capital para negocios

Cómo conseguir dinero para tu negocio – Parte II  

Actualizado el 27 de febrero 2023 
Escrito por Denisse Rodríguez, Directora Ejecutiva de Colmena66  

Anteriormente publicamos la Parte I de este artículo, donde presentamos en detalle todas las opciones de acceso a capital cuando tu negocio o empresa se encuentra en etapa de idea/concepto (etapa 1) y de prueba de concepto/prototipo/entrada al mercado (etapa 2). 

En esta parte II del artículo estaremos presentando las alternativas de acceso a capital para las etapas de lanzamiento (etapa 3) y crecimiento/expansión (etapa 4). Todos estos recursos están desglosados en Tu Camino Empresarial, puedes descargar la versión en PDF y seguir la línea verde “Acceso a Capital”.


Inversión Ángel 

Cuando ya hemos lanzado nuestra empresa al mercado, y tenemos clientes o usuarios de nuestro producto o servicio, necesitamos capital para cubrir los gastos operacionales y contratar empleados, por ejemplo. Una alternativa de acceso a capital es la inversión ángel. 

Los inversionistas ángeles son individuos que por lo general tienen mucho dinero porque tienden a ser empresarios/as que vendieron su empresa y por lo tanto, tienen vasta experiencia en negocios. Estos individuos se caracterizan por estar interesados en no tan solo invertir su dinero en empresas emergentes o start-ups innovadoras a cambio de un porcentaje de participación o de las acciones de la compañía, sino que también interesan aportar con su asesoría, consejos y más importante aún, conexiones a personas clave. En Puerto Rico hay dos redes de inversionistas ángeles que regularmente se reúnen para conocer emprendedores y sus startups innovadoras: Aurora Angel Network y Puerto Rico Capital Network


Préstamos 

Cuando no deseas ofrecer participación en tu empresa, puedes considerar solicitar un financiamiento o deuda. Inmediatamente pensamos en la banca tradicional y las cooperativas. Sí, son una opción clara pero antes, hablemos de otras alternativas de financiamiento que se desconocen. 

Comencemos con Causa Local, una organización dedicada a impulsar herramientas de financiamiento no tradicional como Kiva y Wefunder. Kiva es una plataforma de micropréstamos donde puedes acceder hasta $15,000 a 0% de interés. Es decir, durante el término de repago usual de 2-3 años, repagas solamente lo que tomas prestado (el principal) y no pagas intereses. Kiva es una organización sin fines de lucro dedicada a proveer acceso a capital a personas que usualmente no tienen acceso a alternativas de financiamiento tradicionales. Kiva funciona como crowdfunding donde personas de todo el mundo te prestan hasta que llegas a tu meta. Puedes leer más sobre lo que es crowdfunding en la Parte I de este artículo.

Lendreams (anteriormente conocido por Cofecc), es una entidad sin fines de lucro 501(c)3 y un Community Development Financial Institution (CDFI) que además está certificado por SBA para ofrecer el programa 504 y ser intermediario de micropréstamos, por USDA para ofrecer préstamos en todas las áreas rurales y por el Department of Human Health & Social Services para ofrecer micropréstamos a mujeres de bajos ingresos. Además, proveen asistencia técnica durante la vida del préstamo 

Pathstone Enterprise Center es también una organización sin fines de lucro designada como Community Development Financial Institution (CDFI) por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Lleva a cabo su misión a través de financiamiento (préstamos) a micro, pequeñas y medianas empresas, acompañando por un programa de asistencia técnica antes, durante y después de la aprobación del préstamo. 
El Latino Economic Development Center (LEDC) es una institución sin fines de lucro para el desarrollo comunitario certificada por el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos (CDFI). LEDC provee capital para el lanzamiento de nuevas empresas o negocios en Puerto Rico, Washington DC, Virginia, Maryland. Entre sus productos ofrece: Credit first: $500 – $1,000 diseñado para ayudarte a crear o mejorar tu puntuación crediticia; prestamo semilla: hasta 5,000 para negocios con 1 año o menos en operación o que va a lanzar en los próximos 3 meses; Startup loan: hasta $20,000 para negocios que llevan operando  menos de 2 años; Growth Loan: hasta $250,000 para negocios que lleven por lo menos 2 años en operación. 

El Banco de Desarrollo Centro Oriental (BADECO) es el único banco comunitario regional en Puerto Rico y se dedica a financiar iniciativas para el desarrollo de empresas, con el objetivo principal de crear nuevos empleos y retener aquellos en peligro de desaparecer. BADECO provee servicios, consejería y orientación a prospectos en la búsqueda de desarrollar un pequeño negocio. Es un instrumento de financiamiento para aquellas personas que no tienen acceso a productos financieros tradicionales y cuyos negocios operan en los municipios de Aguas Buenas, Caguas, Cayey, Ceiba, Cidra, Gurabo, Humacao, Juncos, Las Piedras, Naguabo y San Lorenzo. 

El Programa de Negocios y Cooperativas del USDA Rural Development Office ofrece apoyo financiero y técnico para estimular la creación y el crecimiento empresarial en zonas rurales. Los programas funcionan a través de alianzas con organizaciones comunitarias e instituciones públicas y privadas e instituciones financieras para proporcionar asistencia financiera, desarrollo comercial y asistencia técnica a empresas rurales. 

La banca y las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen variedad de alternativas de financiamiento para empresas. Consulta con tu banco de preferencia cómo solicitar una garantía de la agencia federal Small Business Administration. Esto significa que SBA asumiría parte del riesgo, disminuyendo el riesgo que asume el banco, y aumentando las posibilidades de que otorguen el préstamo. El programa StartUp Popular del Banco Popular ha apostado a las startups al proveerles préstamos junto a “coaching” por la firma 100Ventures. El Banco de Desarrollo Económico es un banco del sector gubernamental y se dedica a financiar pequeñas y medianas empresas mediante diversos programas. 

Si tu empresa está establecida, genera más de $3 millones en ingresos al año y necesitas adquirir equipo, programas de tecnologías de información, propiedades comerciales o adquirir otra empresa, instituciones financieras como Acrecent Financial Corporation y Parliament Capital son una opción para ti. Estas instituciones tienen la capacidad de completar financiamiento para transacciones de varios millones de dólares dada su fuerte capitalización y alianzas estratégicas con la banca comercial, instituciones financieras y otras fuentes de capital en los EEUU y la región. 


Inversión: “Venture Capital” y “Private Equity” 

Las firmas de “private equity” o capital privado compran en su mayoría empresas maduras que ya están establecidas. Es posible que las empresas se estén deteriorando o no estén generando ganancias debido a ineficiencias. Las firmas de capital privado compran estas compañías y optimizan las operaciones para aumentar los ingresos. Las firmas de “venture capital” o capital de riesgo, por otro lado, invierten principalmente en empresas emergentes o “start-ups” con un alto potencial de crecimiento. 


Capital de Riesgo (Venture Capital) 

En Puerto Rico han surgido recientemente las primeras firmas de capital de riesgo. Parallel18 Ventures es un fondo creado por el Fideicomiso para Ciencia, Tecnología e Investigación de Puerto Rico que invierte hasta $75,000 como pareo en empresas en etapa temprana que hayan pasado por la aceleradora Parallel18 y que hayan recibido ya inversión privada de otras fuentes. 

Morro Ventures, es otra firma de capital de riesgo y están concentrados en empresas tecnológicas en etapas tempranas y que apuesten a mercados globales desde Puerto Rico. 


Capital Privado (Private Equity) 

Bluhaus Capital, LLC es es una firma de asesoría financiera y de inversiones que invierte capital en empresas que tienen una ventaja competitiva en el mercado. Dichas empresas deben estar ya establecidas en el mercado y buscando crecer. Se enfocan en invertir en compañías en las siguientes industrias: manufactura, agricultura, procesamiento de alimentos, logística y distribución, servicios financieros. 

Semillero Ventures, LLC es el primer y único fondo de capital privado en Puerto Rico enfocado en las industrias de alimentos y agroindustria. Se centra en tomar posiciones significativas de capital en empresas en fase de crecimiento con al menos $1 millón en ingresos anuales, operaciones estables y consistentes. 

Parliament Capital tiene un fondo de inversión alternativa que además de ser líder en proveer financiamiento mediante préstamos a empresas establecidas, recientemente han invertido en empresas en etapa temprana con alto potencial de crecimiento global. 

MoonSail Capital provee capital a empresas más grandes. Es una firma de capital privado que invierte en compañías privadas bien posicionadas. Proporcionan tanto capital como préstamos a negocios con ingresos anuales de $5 millones a $50 millones para crecimiento, adquisiciones, recapitalización, entre otros. Esto puede tomar la forma de capital (preferente o común) o deuda (convertible, mezzanine, 2do gravamen o unitranche) dependiendo de las necesidades del negocio. 

Advent-Morro Equity Partners también provee capital a empresas en expansión. Comenzó operaciones en 1989 y ha invertido en 50 compañías. La firma se enfoca en invertir o comprar compañías en industrias en crecimiento con ingresos de $5 millones a $ 20 millones. Su tamaño de inversión de capital preferido oscila entre $5 millones y $10 millones. La preferencia de Advent Morro es formar parte del equipo con los empresarios para acelerar el crecimiento de forma orgánica y/o mediante adquisiciones.  


Sectores Específicos 

El Fondo de Inversion y Desarrollo Cooperativo  (FIDECOOP) provee préstamos, líneas de créditos e inversión de capital exclusivamente a cooperativas. El producto va a depender del proyecto que se le presente a FIDECOOP. También ofrecen asistencia técnica y gerencial a las cooperativas. 

La Fundación Comunitaria de Puerto Rico tiene un fondo que provee préstamos exclusivamente a organizaciones sin fines de lucro.  

World Central Kitchen provee subvenciones exclusivamente a emprendedores/as que forman parte de la cadena de seguridad alimentaria como agricultores y productores de alimentos. 

Bueno, hemos finalizado el recorrido de la línea verde de “Acceso a Capital” a lo largo de Tu Camino Empresarial. Recuerda que este es el panorama completo, pero para saber cuál es el mejor recurso para ti, contáctanos al 787-525-4111 ó usando este formulario y te orientaremos. Recuerda que somos #TuCaminoEmpresarial. 

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