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¿Cómo conseguir dinero para tu negocio? Parte II

by Desiree Rodriguez | Nov 16, 2018

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El 1 de noviembre publicamos AQUÍ la parte I de este artículo, donde presentamos en detalle todas las opciones de acceso a capital cuando tu negocio o empresa se encuentra en etapa de  idea/concepto (etapa 1) y de prueba de concepto/prototipo/entrada al mercado (etapa 2).


En esta parte II del artículo estaremos presentando las alternativas de acceso a capital para las etapas de lanzamiento (etapa 3) y crecimiento/expansión (etapa 4). Todos estos recursos están desglosados en Tu Camino Empresarial, puedes descargar la versión en PDF AQUÍ y seguir la línea verde “Acceso a Capital”.

Inversión Ángel

Cuando ya hemos lanzado nuestra empresa al mercado, y tenemos clientes o usuarios de nuestro producto o servicio, necesitamos capital para cubrir los gastos operacionales y contratar empleados, por ejemplo. Una alternativa de acceso a capital es la inversión ángel.


Los inversionistas ángeles son individuos que por lo general tienen mucho dinero y experiencia en negocios, y están interesados en invertir en empresas emergentes o start-ups innovadoras a cambio de un porcentaje de participación o de las acciones de la compañía. Además, están dispuestos a dedicar un porcentaje de su tiempo al emprendedor. En Puerto Rico hay dos redes de inversionistas ángeles que regularmente se reúnen para conocer emprendedores y sus startups innovadoras: Ausubo Ventures y Puerto Rico Capital Network.


Préstamos

Cuando no deseas ofrecer participación en tu empresa, puedes considerar solicitar un financiamiento o deuda. Inmediatamente pensamos en la banca tradicional y las cooperativas. Sí, son una opción clara pero antes, hablemos de otras alternativas de financiamiento que se desconocen.


Comencemos con Kiva Puerto Rico, una plataforma de micropréstamos donde puedes acceder hasta $10,000 a 0% de interés. Es decir, durante el término de repago usual de 2-3 años, repagas solamente lo que tomas prestado (el principal) y no pagas intereses. Kiva es una organización sin fines de lucro dedicada a proveer acceso a capital a personas que usualmente no tienen acceso a alternativas de financiamiento tradicionales. Kiva funciona como crowdfunding donde personas de todo el mundo te prestan hasta que llegas a tu meta. Puedes leer más sobre lo que es crowdfunding en la Parte I de este artículo AQUÍ.


Por otro lado, Grameen América Puerto Rico provee micropréstamos a mujeres de escasos recursos en los municipios (expandirán su alcance más adelante) de San Juan, Carolina, Trujillo Alto, Guaynabo, Bayamón y Cataño. Los préstamos en promedio suelen ser de aproximadamente $1,000 a $1,500 y el repago es semanalmente a lo largo de 25 semanas. El repago incluye el pago de intereses pero es una cantidad menor a lo que cobra la banca tradicional. No tienes que tener crédito en buenas condiciones ni un plan de negocio, pero sí debes demostrar que las personas confían en tí (capital social).


Lendreams (anteriormente conocido por Cofecc), es una entidad sin fines de lucro 501(c)3 y un Community Development Financial Institution (CDFI) que además está certificado por SBA para ofrecer el programa 504 y ser intermediario de micropréstamos, por USDA para ofrecer préstamos en todas las áreas rurales y por el Department of Human Health & Social Services para ofrecer micropréstamos a mujeres de bajos ingresos. Además, proveen asistencia técnica durante la vida del préstamo.


Pathstone Enterprise Center es también una organización sin fines de lucro designada como Community Development Financial Institution (CDFI) por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Lleva a cabo su misión a través de financiamiento (préstamos) a micro, pequeñas y medianas empresas, acompañando por un programa de asistencia técnica antes, durante y después de la aprobación del préstamo.


El Banco de Desarrollo Centro Oriental (BADECO) es el único banco comunitario regional en Puerto Rico y se dedica a financiar iniciativas para el desarrollo de empresas, con el objetivo principal de crear nuevos empleos y retener aquellos en peligro de desaparecer. BADECO provee servicios, consejería y orientación a prospectos en la búsqueda de desarrollar un pequeño negocio. Es un instrumento de financiamiento para aquellas personas que no tienen acceso a productos financieros tradicionales y cuyos negocios operan en los municipios de Aguas Buenas, Caguas, Cayey, Ceiba, Cidra, Gurabo, Humacao, Juncos, Las Piedras, Naguabo y San Lorenzo.


El Programa de Negocios y Cooperativas del USDA Rural Development Office ofrece apoyo financiero y técnico para estimular la creación y el crecimiento empresarial en zonas rurales. Los programas funcionan a través de alianzas con organizaciones comunitarias e instituciones públicas y privadas e instituciones financieras para proporcionar asistencia financiera, desarrollo comercial y asistencia técnica a empresas rurales.


La banca y las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen variedad de alternativas de financiamiento para empresas. Si cualificas, tu banco de preferencia podrá ofrecerte como parte de la estructura de financiamiento, solicitar una garantía de la agencia federal Small Business Administration. Esto significa que SBA asumirá parte del riesgo, disminuyendo el riesgo que asume el banco. El programa StartUp Popular del Banco Popular ha apostado a las startups al proveerles préstamos junto a “coaching” por la firma 100Ventures. El Banco de Desarrollo Económico es una instrumentalidad que forma parte del Departamento de Desarrollo Económico y Comercio y se dedica a financiar pequeñas y medianas empresas mediante diversos programas.


Si tu empresa está establecida y necesitas adquirir equipo, programas de tecnologías de información, propiedades comerciales o adquirir otra empresa, Acrecent Financial Corporation es una buena opción para ti. Acrecent tiene la capacidad de completar financiamiento para transacciones de varios millones de dólares dada su fuerte capitalización y alianzas estratégicas con la banca comercial, instituciones financieras y otras fuentes de capital en los EEUU y la región.


Inversión: “Venture Capital” y “Private Equity”


Las firmas de “private equity” o capital privado compran en su mayoría empresas maduras que ya están establecidas. Es posible que las empresas se estén deteriorando o no estén generando ganancias debido a ineficiencias. Las firmas de capital privado compran estas compañías y optimizan las operaciones para aumentar los ingresos. Las firmas de “venture capital” o capital de riesgo, por otro lado, invierten principalmente en empresas emergentes o “start-ups” con un alto potencial de crecimiento.

Capital de Riesgo (Venture Capital)

En Puerto Rico han surgido recientemente las primeras firmas de capital de riesgo. Parallel18 Ventures es un fondo creado por el Fideicomiso para Ciencia, Tecnología e Investigación de Puerto Rico que invierte hasta $75,000 en empresas en etapa temprana que hayan pasado por la aceleradora Parallel18 y que hayan recibido ya inversión privada de otras fuentes.


Morro Ventures, es otra firma de capital de riesgo y están concentrados en empresas tecnológicas en etapas tempranas y que apuesten a mercados globales desde Puerto Rico.

Capital Privado (Private Equity)

Bluhaus Capital, LLC es es una firma de asesoría financiera y de inversiones que invierte capital en empresas que tienen una ventaja competitiva en el mercado. Dichas empresas deben estar ya establecidas en el mercado y buscando crecer. Se enfocan en invertir en compañías en las siguientes industrias: manufactura, agricultura, procesamiento de alimentos, logística y distribución, servicios financieros.


Semillero Ventures, LLC es el primer y único fondo de capital privado en Puerto Rico enfocado en las industrias de alimentos y agroindustria. Se centra en tomar posiciones significativas de capital en empresas en fase de crecimiento con al menos $1 millón en ingresos anuales, operaciones estables y consistentes.


Parliament Capital es una firma de inversión alternativa que además de ser líder en proveer financiamiento mediante préstamos a empresas establecidas, recientemente han invertido en empresas en etapa temprana con alto potencial de crecimiento global.


MoonSail Capital provee capital a empresas más grandes. Es una firma de capital privado que invierte en compañías privadas bien posicionadas. Proporcionan tanto capital como préstamos a negocios con ingresos anuales de $5 millones a $50 millones para crecimiento, adquisiciones, recapitalización, entre otros. Esto puede tomar la forma de capital (preferente o común) o deuda (convertible, mezzanine, 2do gravamen o unitranche) dependiendo de las necesidades del negocio.


Advent-Morro Equity Partners también provee capital a empresas en expansión. Comenzó operaciones en 1989 y ha invertido en 50 compañías. La firma se enfoca en invertir o comprar compañías en industrias en crecimiento con ingresos de $5 millones a $ 20 millones. Su tamaño de inversión de capital preferido oscila entre $5 millones y $10 millones. La preferencia de Advent Morro es formar parte del equipo con los empresarios para acelerar el crecimiento de forma orgánica y/o mediante adquisiciones.


Bueno, hemos finalizado el recorrido de la línea verde de “Acceso a Capital” a lo largo de Tu Camino Empresarial. Recuerda que este es el panorama completo, pero para saber cuál es el mejor recurso para ti, llámanos al 787-525-4111 ó envíanos tu info usando este formulario y te orientaremos. Recuerda que somos #TuConexiónEmpresarial.